טיפים שימושיים

רישום ארגון אשראי חוץ בנקאי, בנק

Pin
Send
Share
Send
Send


נוהל רישום חברת אשראי כולל מספר שלבים:

  1. הגשת חבילת מסמכים לרשויות המס

הקמת ארגון מסוג זה אינה שונה משום נוהל רישום אחר של ישות משפטית. אז תוך 5 ימי עבודה לאחר תשלום החובה הממלכתית, שירות המס הפדרלי מוכן להנפיק תעודה ומסמכים אחרים.

תמיד ניתן לבקש את רשימת ניירות הערך הנוכחית מרשויות המס במקום הכתובת החוקית של החברה או להסתכל באתר הרשמי.

רשימת המסמכים בתחילת 2017 כללה את המסמכים הבאים:

  • 2 עותקים של האמנה. עליכם להבין שמסמך סטנדרטי אינו מתאים במקרה זה, ולכן כדאי לעבוד על אפשרות פרטנית, תוך התחשבות בפרטי החוק של פעולות בנקאיות וההוראות לגבי צורות משפטיות מסוימות של ישויות משפטיות,
  • עותקים של דרכונים ו- TIN של בעלי ומייסדים, מנהיגים עסקיים (דירקטורים),
  • ניירות כתובות רשומים,
  • בקשה לפתיחת חברה בטופס סטנדרטי, חתומה על ידי כל מייסדי החברה,
  • העתק של הפרוטוקול להקמת מוסד בעל צורה משפטית ספציפית.
  • קבלת תשלום חובות מדינה בסכום של 4,000 רובל.
  1. הדפסת הזמנה.
  2. פתיחת חשבון בבנק.כדי לעשות זאת, ללמוד את התנאים וההצעות של מוסדות פיננסיים, לחתום על הסכם שירות. נותר כרטיס חתימות של האנשים העיקריים, הדפסי החותם נוטריוניים או מאומתים מייד בסניף הבנק. אגב, המנהלים יצטרכו גם לספק עותק של האמנה.
  3. ארגון החברה בקרנות חוץ תקציביות: קרן הפנסיה והקרן לביטוח סוציאלי ורשויות סטטיסטיות.
  4. פיתוח ופרסום של גישה אוניברסלית לכללי בקרה פנימית למטרות AML / CFT. נתונים אלה מתקבלים על ידי משרד האוצר של הפדרציה הרוסית תוך 3 ימים ממועד רישום החברה בשירות המס הפדרלי. יש לפרסם מידע באתר הרשמי של הארגון או לפרסם אותו במשאב של צד שלישי.
  5. השלב החשוב הבא בפתיחת ארגון אשראי משלך (להלן - KO) הוא הגשת מסמכים למחלקת הכניסה לשוק הפיננסי של הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית, אשר יאפשרו לך לקבל רישיון ומעמד של מוסד אשראי. בנק רוסיה, תוך 3 ימים מקבלת מידע משירות המס הפדראלי, מודיע למנהלים על כך, פותח חשבון להפקדת כספים בבירה המורשית (להלן "החוק הפלילי"), שולח הודעה לכתובת החוקית של ה- KO לתשלוםו.

    מרגע קבלת רישיון להפעלה, CO יכול לבצע פעולות בנקאיות. כל ההליך לרישום מוסד אשראי אורך שישה חודשים ממועד הגשת התיעוד לבנק רוסיה.

    זה חל על הרישיון, אך אם בעלים זקוקים לאישור להעברת כספים מבלי לפתוח חשבון עובר ושב עבור חברות חוץ בנקאיות, הנוהל אורך 3 חודשים.

    נוהל רישום ארגון אשראי

    ארגוני אשראי נוצרים בצורה של LLC וחברות מניות משותפות של AO ועליהם להכיל בשמם אינדיקציה לאופי הפעילות על ידי שיקוף בשמו המילים "ארגון אשראי חוץ בנקאי" או "בנק".

    אמנת ארגון אשראי, ללא קשר ל- OPF, היא המסמך המכונן היחיד שלה. בעת רישום הבנק, יש להקים את ההון המורשה (בריטניה) בסכום של לפחות 300 מיליון רובל, וברישום מוסד אשראי חוץ בנקאי, ההון המורשה המינימלי הוא 90 מיליון רובל. במידת הצורך, עורכי הדין של משרד עורכי הדין הבינלאומי יעזרו לך לקבוע מה נדרש הגודל המינימלי של הקוד הפלילי כדי לרשום את הלאום שלך. ניתן להשתמש רק בכספי המייסדים של המייסדים, אך לא נמשכים בשום צורה שהיא, ליצירת ה- MC של הארגון.

    ההחלטה על רישום המדינה של ארגון אשראי מתקבלת על ידי בנק רוסיה, והיא ניתנת על ידי בנק רוסיה תוך 6 חודשים מיום שליחת המסמכים לרישום המדינה בארגון אשראי. עבור מוסד אשראי שמעביר כספים מבלי לפתוח חשבון בנק, תקופה זו תהיה 3 חודשים. פקח המס המורשה לשמור על מרשם המדינה (USRLE) של הגוף המשפטי מביא ישירות מידע על ארגון האשראי הרשום לרשם המדינה. אנשים על בסיס החלטה שהתקבלה על ידי בנק רוסיה תוך 5 ימי עבודה. יתרה מזאת, בנק רוסיה לא יאוחר משלושה ימי עבודה מודיע למייסדים על עובדה מוגדרת של הזנת מידע על מוסד האשראי במרשם המדינה. מרגע זה יש לשלם את ההון המורשה המוצהר של 100% תוך חודש.

    לאחר רישום ממלכתי של מוסד אשראי (הזנת מידע עליו בפנקס המדינה) ותשלום מלא של ההון המורשה, מונפק רישיון לארגון אשראי כזה בתוך 3 ימים ללא תאריך תפוגה בו יוכל לבצע פעולות בנקאיות. ביצוע פעולות בנקאיות ללא רישיון על ידי מוסד אשראי אינו מתקבל על הדעת ודינו קנס לבקשת תובע בבית המשפט. לרבות אזרחים המבצעים פעולות בנקאיות באופן לא חוקי, מוטלת אחריות מנהלית, אזרחית ופלילית.

    מסמכים הנדרשים לרישום ארגון אשראי חוץ בנקאי, בנק

    לרישום המדינה של ארגון אשראי חוץ בנקאי או הבנק, נדרשת קבוצת המסמכים הבאה:

    בקשה לרישום מדינה של ארגון אשראי חוץ בנקאי או הבנק בבקשה למתן רישיון לפעילות בנקאית,

    האמנה במקור או בעותק נוטריוני,

    תוכנית עסקית שאושרה על ידי המייסדים באסיפה המכוננת של KO,

    פרוטוקולים של האסיפה המכוננת על הקמת ארגון אשראי חוץ בנקאי או בנק,

    מסמכים המאשרים את תשלום אגרות המדינה עבור רישום המדינה של מוסד אשראי (KO) ומתן רישיון לפעילות בנקאית,

    חוות דעת רואה החשבון המבקר על דוחותיהם החשבונאיים (הכספיים) של מייסדים שהם ישויות משפטיות,

    מסמכים המאשרים את מקורות מקורן של הכספים תרמו להון השכר של KO על ידי מייסדים - יחידים,

    שאלונים שמולאו ביד אחת, מועמדים לתפקידים של ראש החברה, רואה חשבון ראשי, כולל סגן רואי חשבון הראשי של החברה

    מסמכים המאפשרים להעריך את המוניטין העסקי של מייסדי חברת המניות המשותפת, כמו גם מועמדים לחברי דירקטוריון חברת המניות המשותפת ואנשים אחרים בהתאם לחקיקה של הפדרציה הרוסית.

    מיוזמתו של ה- KO ניתן לספק מידע (תיעוד) על רישום המדינה של מייסדיה - משפט. אנשים, כולל מידע על קיומם של כל התחייבויות התקציב בשלוש השנים האחרונות.

    כדי ליצור מערכת מסמכים לרישום המדינה של מוסד אשראי חוץ בנקאי או הבנק, עליך:

    השם הרצוי של מוסד האשראי (KO): מלא ומקוצר, בשפה זרה,

    מידע על הכתובת (מיקום) של גופי הממשל של ה- TO,

    רשימת הפעולות הבנקאיות והעסקאות שבוצעו על ידי KO,

    מידע על סכום ההון המורשה של KO,

    מידע על המערכת של כל גופי הממשל של ה- KO, כולל הנוהל להקמתם ורשימת סמכויותיהם,

    מידע על מספר מייסדי ארגוני התאגיד, מניותיהם בחוק הפלילי, וכן עותקים רגילים של דרכונים אזרחיים, מסמכי TIN אישיים ומספרי טלפון ליצירת קשר עם מייסדים - אנשים,

    עותקים של תמציות מפנקס המדינה המאוחדת של ישויות משפטיות, מסמכים מכוננים ומסמכים המאשרים את רישום המדינה של מייסדים - ישויות משפטיות KO,

    עותקים של הדרכון האזרחי של אזרחים החברים בגופים המבצעת של ה- KO, עותקים של ה- TIN האישי שלהם ומידע על מספרי הטלפון של אנשי הקשר שלהם,

    מסמכים המאשרים מקורות מקור רשמיים של קרנות מקימי KO.

    רשימת המידע והמסמכים שצוינה היא המינימום הדרוש, התיעוד והמידע הדרושים יותר, יתבקש על ידי המומחים שלנו בתחום רישום ארגון אשראי חוץ בנקאי בעת חתימת החוזה למתן שירותים משפטיים או מייד לפני חתימת החוזה שצוין.

    התחום הרווחי ביותר לבנקים הוא ההלוואות.

    ארגוני מיקרו-פיננסים, מכל סוגי הפעילויות הבנקאיות, עוסקים רק בהלוואות, כלומר בהלוואות. ארגוני אשראי קטנים קובעים ריביות גבוהות למדי עבור הלווים שלהם ומקבלים הכנסות ענק אפילו בהיקפי פעילות קטנים.

    יזמים רבים שיש להם הון מסוים ורוצים להגדיל אותה תוך זמן קצר יש רצון לפתוח ארגון אשראי. עם זאת, פתיחת מוסד אשראי על ידי אנשים פרטיים או חברות קטנות היא התחייבות די מסובכת, המחייבת שמירה קפדנית על חקיקה וחישוב מדויק של סיכונים.

    כאשר מתחילים ליצור ארגון מיקרו-פיננסי, יש להבין שמדובר בסוג מיוחד של ישות משפטית השונה משמעותית מארגון בנקאי או ארגון אשראי חוץ בנקאי. בשנים האחרונות היה קשה מאוד ליצור בנק או לפתוח ארגון אשראי חוץ בנקאי. העניין הוא אפילו לא ההון המורשה העצום הנדרש ליצירת מוסד מלווה חדש, אלא חוסר הרצון של הבנק המרכזי לייצר בנקים קטנים חדשים, שיכולים להיות בעייתיים לאחר מכן.

    קבלת רישיון מהבנק המרכזי של מוסד אשראי חדש היא קשה מאוד.

    ארגוני מיקרו-מימון בהקשר זה הם אפשרות פשוטה יותר. עם זאת, האפשרויות של ארגון מיקרו-פיננסים נמוכות בהרבה מהאפשרויות של מוסד אשראי בנקאי או חוץ-בנקאי. ראשית כל זה נוגע לגודל ההלוואות שהונפקו, ומוטלות עליהן גבול מסוים.

    לדוגמא, לארגון מיקרו-מימון אין זכות להנפיק הלוואה של יותר ממיליון רובל. גם סכום הכספים שגויס מאדם אחד לא יכול להיות יותר ממיליון וחצי רובל.

    כלומר, ההזדמנויות לפיתוח פעילותן בארגוני אשראי מיקרו-פיננסים הן די מוגבלות. יש לזכור את הסיכונים הגבוהים של ארגון המיקרו-פיננסים. אכן, הלווים האמינים ביותר עם הכנסות גבוהות מספיק ויכולת העמדת בטחונות להחזר הלוואות נמשכים בדרך כלל על ידי בנקים, אשר תמיד יכולים לאמת את האמינות הכספית של הלווה.

    לארגון מיקרו-מימון אין הזדמנויות כאלה, ולכן הוא מספק הלוואות כמעט באופן עיוור, שכרוך בסיכונים גבוהים של ברירת מחדל.

    אכן, אחוז גדול מאוד מלקוחות מוסד המיקרו-פיננסים אינם מחזירים הלוואות במועד. הפסדים אלה של ארגון מיקרו-כספי מכוסים על ידי ריבית גבוהה יותר בעת הנפקת הלוואות, ולכן בפעילותם ארגוני אשראי קטנים כאלה בדרך כלל נותנים מספר גדול של הלוואות קטנות מאוד בריבית גבוהה מאוד.


    על מנת לפתוח מוסד קטן להלוואות מיקרו-פיננסים, עליכם לרשום עסק ולקבל מעמד של MFI (מוסד מיקרו-פיננסי).

    אין צורך ברישיון, אך על ה- MFI להשיג מספר משלו בפנקס המאוחד של הבנק המרכזי.

    כדי להנפיק הלוואות, על ארגון מיקרו-מימון לפרסם כללים ברורים עבור הלקוחות, להיות מחובר למערכת הפיקוח הכספית וכן לדווח לבנק המרכזי בפעילותו. לוקח לא מעט זמן להליכי רישום ולארגון העבודה של ארגון אשראי, וכל הזמן הזה אתה צריך להשקיע כסף בלי לקבל הכנסה. מכיוון שה- MFI מספק הלוואות קטנות, ניתן להשיג הכנסות הגון רק אם אתה יוצר רשת רחבה של מרכזים להנפקת הלוואות שאתה צריך לתחזק, לממן, להצטייד בציוד משרדי, טלפונים ומחשבים. וכל ההוצאות הללו יכוסו על ידי הכנסה רק לאחר זמן מה.

    קל לחשב שפתיחת נקודת מכירה אחת של שירותים של ארגון מיקרו-מימון יכולה לעלות כ- 100,000 רובל, וההוצאות החודשיות השוטפות יהיו לפחות 50 אלף רובל, תלוי בעלות שכר הדירה.

    בהתאם לכך, פתיחת תריסר נקודות זיכוי מעלה עלויות אלה פי 10. שלא לדבר על הצורך לקיים משרד של ארגון מיקרו-פיננסים, שירותי אבטחה, מתכנתים וחשבונאות. מערכת מורכבת כזו דורשת תוכנה מתאימה, כמו גם שירותי אספנים העובדים עם לווים חסרי מצפון.

    לפיכך, פתיחת מוסד אשראי קשורה לא רק בעלויות התחלתיות גדולות, אלא נדרשת גם כמויות גדולות של הלוואות, כמיליון וחצי רובל לחודש בנקודת הנפקה אחת. על מנת להבטיח היקף הלוואות מספיק, יש צורך לבצע מחקר שיווקי מקדים בחקר הביקוש והתחרות, וכן לפתח תוכנית עסקית מפורטת וקשוחה ליצירה ופיתוח של חברות MFI.

    באתר שלנו תוכלו להזמין תוכנית עסקית של ארגון אשראי עם כל החישובים הנדרשים.

    Pin
    Send
    Share
    Send
    Send